欧洲进入新数字银行时代

近年来，大数据、智能终端、移动网络的广泛应用引发了欧美地区数字银行的发展潮流，某种程度而言，金融业已经全面进入数字化时代。首先，以80/90后为主流群体的年轻客户是数字化产品和服务的忠实拥趸，他们的存在不容忽视，因此银行必须不断推陈出新，以满足客户对数字化日益强烈的需求，比如，推出在线交易的个性化理财产品，提供更加便捷的移动支付，加快数字化网点的建设（如VTM）等等。其次，是数字化的渠道，随着全球移动互联时代的到来，实体银行网点不再是人们的首选，手机银行、网上银行等移动网络渠道成为大势所趋，许多银行还尝试利用Facebook、Twitter等社交网络平台向客户提供服务。再次，是数字化的竞争对手，创新ICT不断动摇银行业的根基，跨界竞争者不断涌入，先锋企业充分利用广泛的合作伙伴和市场，不断蚕食着传统银行的价值链，例如，欧洲的Tesco、亚太地区的Rakuten和美国的沃尔玛等电子商务领导者也将业务拓展到了银行领域。

尽管有人认为，目前，银行的本质如信用中介、支付中介并未改变，传统客户对银行的信任和依赖也并未消失，但是在新的经济形势下，为了站稳脚跟，各大商业银行纷纷发布了数字化转型战略和项目，通过数字化技术创新业务来应对“汹涌”的数字化浪潮，例如德意志银行于 2012 年启动一项为期十年的名为“核心项目”(Project Nucleus) 的数字化转型计划。该计划是一项数十亿美元的倡议，用于实现德意志银行全球 IT 环境的现代化，旨在大幅降低 IT 基础设施的成本，作为数字化转项目的一部分，德意志银行将部署一系列私有云和公有云产品，其运营方式将从自身的数据中心运营，转换为云中运营和托管运营。再比如，2013年底，渣打银行在中国的个人电子银行“逸账户”升级移动端系统，使其移动终端覆盖所有智能手机，渣打银行也因此成为在华首家能为所有智能手机用户提供终端金融服务的外资银行，打造“电子银行”成为渣打中国在2013年到2017年的六大发展战略之一。

不过，值得注意的是，在数字化转型的过程中，银行的这些举措，大多局限于业务渠道的数字化以及IT能力建设等方面，数字化产品创新、数字化洞察能力仍是迟钝且滞后的。我们不难发现，很多时候，传统银行更多的是单方面提供产品和服务，而无法全面的了解客户、把握市场，相对于互联网金融，传统金融机构也无法催生更具吸引力的数字化产品和服务。Gartner负责银行和投资服务领域的研究总监王毅也认为，金融机构的数字化不仅仅是移动、或者社交媒体的创新，它不是单渠道而是跨渠道的概念。

因此，全新的数字化银行除了提升IT能力，以及在渠道建设方面极力向便捷化、移动化、虚拟化转型外，还必须通过整合渠道，加大研发投入，以提升数字化产品创新的能力。此外，传统银行必须以客户的个性化需求为导向，提供产品和服务，以此来维持客户忠诚度。基于这一点，传统银行必须提高自己的数字化洞察能力，比如前面提到，银行利用Facebook、Twitter等社交平台提供服务，这些数字化渠道创新不仅给客户带来便利，同时带来了海量的客户行为数据，有助于进一步识别客户进行市场细分，研发个性化金融服务产品。通过数字化客户洞察，银行可以设计真正差异化的银行业务体验和解决方案，从而通过适当渠道在正确的时间提供合适的产品。

针对以上转型诉求，华为将在2016 Cebit上举办第四届全球金融峰会，以“重塑IT，加速数字化转型“为主题，已吸引到中国建设银行、法国巴黎银行、西班牙对外银行、桑坦德银行等200多位全球金融客户及行业专家。华为将与客户及合作伙伴共同探讨数字化对金融机构客户行为、渠道服务、产品研发、后台运营等方面的影响以及未来转型契机，同时也为客户解读新数字时代的“烦恼“，为数字化银行的可持续发展出谋划策。