上海家帝豪“三驾马车”拉动“消费养老”市场

　　上海家帝豪电子商务有限公司推出的新型电子商务模式——“消费养老”，近日成为了公众关注的焦点。有专家认为，这是一种有益的探索与尝试，是对我国现有养老保障制度的一种有益补充。大多数主流媒体也从有利于国家养老事业和国民养老的角度进行了报道，也有部分媒体对 “消费养老”在具体实践中的一些问题提出了质疑。

　　那么，上海家帝豪凭什么能做“消费养老”呢?通过深入调查与了解，记者发现了上海家帝豪拉动“消费养老”市场的“三驾马车”：创新实践、互联网 + 企业实体、诚信与保障。

　　创新做引擎

　　随着我国人口结构老龄化的趋势日益加快，养老问题已然成为困扰我国民生的重大难题之一。人口老龄化对养老保险和医疗保险基金支出影响巨大，然而当前我国的社保制度还处于逐步完善进程中，现有的养老资金尚存在着来源单一且收入不稳定、个人社会保障账户不充实等一系列问题。有专家认为，这些问题如不能尽快改善，或将成为影响我国养老工作的重大制约因素，甚至成为保障养老安全的重大隐患。

　　显然，发展社会养老，已是国情所需。全国政协委员、同济大学副校长郑惠强在 2011 年 3 月全国“两会”召开期间曾表示，“发展养老产业必须靠全社会力量共同努力。” 而这也就为上海家帝豪以“消费养老”参与国家养老事业提供了环境基础。

　　与此同时，世界新经济研究院院长陈瑜的《消费资本论》一书也为“消费养老”提供了理念基础。“ 消费资本论”认为，企业将消费者的消费行为视为对企业的投资，消费者在获取企业商品和享受企业服务之余，还能够得到企业在生产和经营过程中产生的投资收益。

　　在此基础上，上海家帝豪电子商务有限公司董事长、曾创办了名闻遐尔的“霞飞”、“奥利斯”两大著名化妆品品牌的知名民营企业曹建华创造性的把“消费”、“养老”、“电子商务”有机结合，从而创新出一种崭新的商业理念与商业模式——“消费养老”。

　　创新之后关键在于实践。，上海家帝豪还在自己的电子商务网站“我爱我买”( www.525m.com )上进行了大胆的创新实践——消费者在“我爱我买”网站上购买商品，即可获得一定比例的奖励积分。一定期限后消费者累积的积分将按一定比例兑换成“消费资本”(现金)。消费者可选择兑现也可自愿选择参加“消费养老计划” (分为 10 年养生和 25 年消费养老两种)。如果消费者选择后者，家帝豪会将消费者的这部分“消费资本”连同自己提供的收益承诺准备金一同交由国家认可的保险机构进行信托管理和资金运作。一定年限后，消费者即可按协议约定的比例定期从这个保险机构领取一定的现金，作为自己的养老金补充(也可视为“补充养老金”)。

　　“消费养老”的实质是，消费者在购买企业的产品后，企业把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利润按一定的比例返还给消费者。而上海家帝豪的返还比例竟高达利润的 80% !这也正是部分媒体质疑的主要原因——企业以赢利为天职，如果企业将 80% 的利润都返还给消费者，那么企业何以发展?如果企业资金链断裂，企业将如何保障消费者的利益?

　　显然，上海家帝豪对此也早有考虑——除了创新引擎与大胆实践外，家帝豪为自己的“消费养老”还准备了另外两匹“骏马”。

　　实体为平台基础

　　应该说，从表面形式来看，上海家帝豪的“我爱我买”与其他电子商务网站相比，好像并没有太大不同，都是商家通过在线的方式在上面销售产品。打开“我爱我买”网站，也俨然是一个“空中大卖场”，从营养保健品到美容护理、居家用品、服装饰品，再到母婴用品、食品饮料等，一应俱全。

　　但仔细分析，我们就会发现，其实上海家帝豪的电子商务平台“我爱我买”与淘宝、京东、当当等知名电子商务网站还是有很大的区别——“我爱我买”的运营模式是“实体 + 网络”，网站上的卖家全部是生产产品的企业，而并非像淘宝上的大部分商家都是代理别人的产品，只是借助淘宝这类电子商务平台在上面开个网店。

　　显然，相比没有实体经济作为支撑的电子商务平台而言，这也是“我爱我买”的核心竞争力所在。 因为，“我爱我买”网站上，除了上海家帝豪自己生产的化妆品、养生保健品外，还有伊利、光明、汰渍等诸多知名企业的品牌产品。

　　这就比较好控制质量，也解决了电子商务网站普遍的诚信问题。首先，在源头上，供应商及其产品都必须接受 “ 我爱我买 ” 网站的严格审查，合格者方能合作。同时， “ 企业要有营业执照、税务登记、食品卫生许可证等，如果有哪家企业的商品进入我们平台以后，出了一两次质量问题，我们就会要求他们下架。 ” 曹建华如此表示。

　　“企业实体 + 互联网”的电子商务模式，无疑在从产品源头上解决质量与商家诚信问题的同时，也为上海家帝豪实现“消费养老”模式打下了坚实的基础。

　　诚信是保障

　　曹建华认为，“诚信是企业的立业之本” 。为了树立企业的诚信，确保参加“消费养老”计划的消费者的权益，除从源头上保证“我爱我买”网站上所售商品的质量外，上海家帝豪还采取了一系列的措施：

　　一是按照“消费养老计划”与消费者的协议约定，定期(满一个消费年)将消费者的积分进行“消费资本”的兑换，并将这部分资金交由国家承认的有资质的第三方权威金融信托机构(具有账户管理资质和养老金受托资质的养老金保险公司)进行信托管理、增值运作。

　　目前，上海家帝豪已经与 “上海长江养老保险股份有限公司”、“太平养老保险股份有限公司”、“泰康养老保险股份有限公司”等专业保险机构进行了多次接触与洽谈，并已与其中两家就合作问题有了实质性的进展。

　　二是为了确保积分较少的消费者的利益，在定期将消费者的积分兑换成“消费资本”并转交第三方金融保险机构时，加入自己提供的每期消费资本总额的 12% ，作为收益承诺准备金，一起交给第三方机构。

　　据悉，上海家帝豪已经将首批加入“消费养老计划”满一年的消费者的积分进行了“消费资本”的兑换，并加上自己提供的收益承诺准备金，共计达 260 余万元，已经转入了第三方金融信托机构。

　　当然，任何新生事物在发展之初，都难免会遭受质疑。尤其是在市场经济商业环境下，“消费养老”这种低价购买商品后还附赠补充养老金的近乎“天上掉馅饼”的商业模式，难免会引起人们的怀疑。

　　“我最大的理想就是，有生之年，要让几千万人的养生养老问题得到最大化的保障。”曹建华的话听上去似乎有点天真却又不乏豪气，同时也显示出其坚持“消费养老”事业的信心与真心。